自動車保険の保険料を割引する等級制度。

事故を起こさずに保険に加入し続けると、等級が上がり、保険料の割引率が上がっていきます。

自動車保険の保険料を安く抑えたいと思っている方は、等級制度について必ず内容を理解しておきましょう。

今回は、自動車保険に加入する上で知っておいてほしい等級制度の情報をまとめてご紹介します。

【自動車保険】等級制度ってどんな制度？

等級制度は、正しくは「ノンフリート等級別料率制度」といいます。

この「ノンフリート」とは、9台以下の自動車の契約ことで、逆にフリート契約とは、法人の10台以上の自動車での契約のことです。。

家庭用の自動車を10台も保有しているケースは稀なので、多くの方はこのノンフリート契約に当てはまります。

等級制度は、簡単に言うと、

• 事故を起こしていない方の保険料を割引する
• 事故を起こしている方の保険料を割増する

という、 保険料の割引、割増制度です。

 【自動車保険】等級はどのように上がるの？何等級スタート？

自動車保険の等級制度では、1～20等級まであり、 1年間無事故で過ごすと、 1等級上がっていくシステムです。

新規契約の場合は、6等級からスタートするので、無事故で過ごした場合、14年間で20等級まで上がることができます。

等級が上がるほど割引率が高くなり、3等級以下になると、下がるごとに保険料が割増されます。

実際の等級と保険料の関係は以下の表を参考にしてください。

【保険料割増率（1等級～3等級）】

【保険料割引率（4等級～20等級）】

※一部の保険会社では割引率が若干異なります。

※一部共済では、22等級までの等級が用意されています。

等級制度は、 最高63％割引を受けることができる魅力的な制度である一方、事故を起こすと保険料が上がってしまうという少し怖い制度でもあるのです。

【自動車保険】「事故あり」等級って何？何年間適用されるの？

事故を起こしてしまうと、3等級ダウンとなり、保険料の割引率が下がってしまいます。

さらに、一定期間「事故あり等級」での割引率が適用されるようになります。

この「事故あり等級」の仕組みは、以下の通りです。

• 3等級ダウン事故の場合、事故有係数3年
• 1等級ダウン事故の場合、事故有係数1年
• 事故有係数適用期間中に事故を起こした場合、6年間を限度に事故有係数が延長される

事故有係数とは、「事故あり等級が適用される期間」に適用される係数です。

少し分かりにくいと思うので、実際の例を挙げて紹介します。

【18等級の契約者が3等級ダウン事故を起こしてしまった場合の等級推移】

事故が発生する前の等級、18等級（事故なし）に戻るためには、事故が起きた年から5年目までの4年間かかるようになってしまいます。

また、事故なしの18等級の割引率は54％、次の年の事故ありの15等級の割引率は33％となり、

その差は21％です。

大きく保険料に差が出てしまうことが分かります。

また、もしも事故あり係数が適用されている期間内に事故を起こしてしまうと、さらに保険料が高くなってしまうので注意しましょう。

【自動車保険】2台以上の車を持つ場合、等級は車ごとに設定されるの？

等級は、新規契約の場合６等級からスタートします。

ただし、2台目の車の場合は、セカンドカー割引が適用され、７等級からのスタートになります。

また、等級は車ごとに設定されます。

家族で複数台車を所有している場合、車ごとに自動車保険の契約が必要になります。

セカンドカー割引は、家族で複数台車を所有する方が、自動車保険に加入しやすくするための措置です。

セカンドカー割引の主な適用条件は、

• １台目の自動車のノンフリート等級が11等級以上
• 2台目の自動車が今回はじめて自動車保険を契約する自動車
• 2台目の自動車の所有者が、1台目の契約の被保険者、その配偶者、同居の親族のいずれかである

となっています。

つまり、セカンドカー割引は ノンフリート等級が11等級以上である場合でないと適用できません。

この セカンドカー割引は、1台目の自動車が加入している保険の保険会社と2台目が加入する保険の

保険会社が異なる場合にも適用されます。

【自動車保険】等級は引継ぎが可能！自動車保険の乗り換え時にも！

自動車保険の等級は、保険会社ごとに割引率が若干異なることがあります。

しかし、 等級は自動車保険の保険会社を乗り換える際に引き継ぎが可能です。

せっかく無事故期間を積み重ねて等級を上げていたのに、

乗り換えの度に6等級からスタートになってしまっては、乗り換える意味がなくなってしまいます。

また、保険会社同士だけでなく、 JAや全労済等の各種共済とも等級の引継ぎが可能です。

さらに等級は、 家族間でも引継ぎが可能となっています。

【家族間での等級引継ぎの活用事例】

• 契約者：40歳　男性　20等級（事故なし）
• 20歳の息子が新しく車を購入。自動車保険に加入したい。

自動車保険は、運転者の年齢が高くなるほど、年齢条件を設定することで保険料を安く抑えることが可能になります。

年齢条件設定を活用し、35歳以上補償で割引が使える父親の自動車保険を、セカンドカー割引で7等級スタートにし、

新しく自動車を購入した息子（20歳）に父親の20等級を引き継ぐということも可能なのです。

このような等級の引継ぎをはきだし新規と呼ぶことがあります。

「はきだし新規」によって自動車保険を契約するためには、

同居の親族でなければならない等の条件もありますので、保険会社に確認してみてください。

【自動車保険】現在の等級の確認方法は？見積もり前にチェック！

自動車保険の乗り換えを考えている方は、 現在の等級を確認する必要があります。

現在保有している自動車で契約している自動車保険の保険証券には、必ず現在の契約の等級が記載されているはずです。

また、満期のご案内（更新はがき）にも、現在の契約の等級と合わせて、次回契約の等級（予定）が記載されているはずです。

ちなみに、「事故有（事故あり）係数適用期間」も合わせて保険証券や、満期通知等に記載されています。

どうしてもわからない場合は、保険会社、もしくは加入した保険代理店で確認してみましょう。

【まとめ】等級が上がると自動車保険の保険料が割引になる！

今回は、自動車保険の等級制度について、内容にまつわるさまざまな情報をご紹介してきました。

記事のポイントをまとめると、以下の通りです。

1. 等級制度とは、事故の有無によって保険料が変動する「保険料の割引・割増制度」
2. 自動車保険の新規契約の等級は6等級、最高は20等級
3. 事故を起こすと1等級もしくは３等級ダウンし、さらに事故有係数が1年もしくは3年適用
4. 複数台所有の場合、2台目にはセカンドカー割引が適用される
5. 等級は、保険会社間、家族間での引継ぎが可能

自動車保険の等級制度は、保険料の額を大きく左右する割引・割増制度です。

無事故で過ごす期間を積み上げることで、毎年保険料の割引率をアップさせることができます。

自動車保険の保険料を安く抑えるためにも、安全運転を心がけたいですね。

また、等級制度を理解しておくことで、事故を起こした場合にも、「保険を使用するかどうか」を検討することもできます。

自動車保険の複数社の見積もりには手間も時間もかかります。

自動車保険の見積もりは、入力するものが多くて大変ですよね。

複数社の見積もりを取る際には、≪インズウェブ≫自動車保険一括見積もりサービスなどの

一括見積サービスを活用することをおすすめします。

※その際、メールアドレスは広告メールが来ても困らないアドレスを入力することをおすすめします。

自動車保険の更新はがきが届くと、そのまま前年の契約と同じ内容で更新しているという方が多いのではないでしょうか。

保険料を節約したいと考えているなら、更新はがきが届いた後がチャンスです。

更新はがきが届いたら、 複数社の損保会社に見積もりを依頼することをおすすめします。

各損保会社のHPから見積もりを依頼したり、代理店に出向いたりする方法がありますが、

インターネットから一括見積りを依頼できるサービスもあります。

ただし、見積もりを取る前に、いくつかチェックするべきことがあります。

今回は、自動車保険の見積もりを依頼するまえに、確認しておくべきことをご紹介していきます。

【自動車保険】見積もり前に確認すべきことその１：必要な補償額

まず、自動車保険において大切なのが、補償額です。

【補償額の項目】

• 対人賠償
• 対物賠償
• 人身傷害
• 搭乗者傷害
• 車両保険

自動車保険では、以上5つの項目について、自分で補償額を設定する必要があります。

それぞれをどのように設定するべきなのかご紹介していきます。

対人賠償と対物賠償の補償額は、何も考えずに無制限でOK！

対人賠償と対物賠償の補償額は、無制限にしておくことをおすすめします。

対人事故、対物事故を起こしてしまうと、過失に応じて相手のケガ・死亡に対する賠償や相手の車に対する賠償の責任が発生します。

年収がとてつもなく高い人に損害を与えてしまったり、

高級車を全損させてしまったりと、 高額な賠償金を求められるケースもあるので、賠償額はケースによりかなりの差があります。

保険料にさほど影響はありませんので、とりあえず、「無制限」に設定しましょう。

人身傷害と搭乗者傷害は、必要な補償額がケースにより異なります。

• 人身傷害保険は、記名被保険者および家族が対象となる保険。
• 搭乗者傷害保険は、契約の車に搭乗中の全員が対象となる保険です。

人身傷害保険の賠償額は、3,000万円～5,000万円が一般的です。

搭乗者傷害保険は、不要と考えるなら外してもいいですが、つけるなら1,000万円程度が目安となります。

生命保険や医療保険に加入している方どうかによって必要な補償額が異なります。

また、家族以外の方を乗せて運転することが多い場合は搭乗者傷害保険が必要ですが、

そうでない場合は、人身傷害保険のみで良いでしょう。

車両保険は必要ないなら加入しなくてもOK！

車両保険に関しては、初度登録から年数が経過している場合など、

車両の評価額が低くなっている場合には、 補償額の見直しが必要な場合があります。

• 不要なら外す
• 必要なら免責金額を設定する

といったことで、保険料の負担を軽くすることができます。

【自動車保険】見積もり前に確認すべきことその２：運転者の年齢条件

自動車保険は、運転者の年齢条件を定めて契約することで、保険料を安くすることができます。

前契約の条件で問題がないか、必ず確認を行いましょう。

運転者の年齢が

• 21歳以上
• 26歳以上
• 30歳以上

になったタイミングで、年齢条件の設定を変更しておかないと、保険料の割引を受けることができないからです。

※年齢の区分は保険会社により異なります。

車を運転する方のうち、 最も年齢が若い方に合わせて、車の運転者の年齢条件を見直しましょう。

見積もり時にも、入力を忘れずに行ってください。

【自動車保険】見積もり前に確認すべきことその３：運転者の範囲条件

年齢条件と合わせて確認が必要になるのが、運転者の範囲条件です。

自動車保険では、年齢条件と同じように、運転者の範囲を狭めて契約することで保険料が安くなります。

運転者の範囲は、

• 本人のみ
• 本人・配偶者のみ
• 本人・配偶者・同居の親族のみ

といった 範囲条件を設定することができます。

※保険会社により範囲の設定条件は異なります。

もしも、前契約で範囲条件を設定していなかった場合は、更新時の見積もりでは範囲条件も設定するようにしましょう。

【自動車保険】見積もり前に確認すべきことその４：免許証の色

自動車保険は、保険会社によって、ゴールド免許のドライバーの保険料を割引する制度が導入されている場合があります。

ゴールド免許割引の割引率は、保険会社により異なりますが、 10％前後の保険料の割引を受けることができるようです。

運転免許の色がゴールドに変わっているのなら、忘れずに見積もり条件に反映させましょう。

また、下記のようなケースでは、契約者を妻、夫を被保険者に変更したほうが保険料が安くなりますよ。

• 契約者（夫）の免許証の色：ブルー
• 被保険者（妻）の免許証の色：ゴールド

【自動車保険】見積もり前に確認すべきことその５：自動更新特約の有無

自動車保険会社によっては、「自動更新特約」という特約があり、それを付帯している契約では、

 更新手続きを行っていなくても、自動車保険が自動的に更新されます。

自分では付帯していないつもりでも、もう一度確認したら付帯されているかもしれません。

更新し忘れの際には便利な特約ですが、補償内容の見直しや乗り換えの観点から言うと不便なので、

「自動更新特約」はなるべく付帯しないほうが良いでしょう。

現在の契約にこの特約が付帯されていないか、もう一度確認をしてみてください。

【自動車保険】保険料の見積りを依頼する場合の注意点とは？

ここまでは、自動車保険の見積もり依頼を行う前の確認すべきことをご紹介してきましたが、

続いては、実際に自動車保険の見積もり依頼を行う場合の注意点をご紹介します。

1. 必ず同じ補償内容で見積もり依頼すること
2. 保険満期日ギリギリに見積もりをしないこと

せっかく複数の保険会社に見積もりを依頼していても、 同じ補償内容でないと、比較することができません。

免責額の設定金額や、特約の種類が保険会社により異なるので、まったく同じ内容というのは難しいでしょう。

それでも、できるだけ近い補償内容で見積もりを依頼するようにしてください。

また、保険満期日ギリギリに見積もりを依頼しても、検討する時間が十分になく、結局前の契約を更新してしまうことになりかねません。

自動車保険の更新はがきは、満期日のおよそ3か月前に届くはずです。

更新はがきが届いたら、すぐにでも保険の見積もり依頼を始めましょう。

【まとめ】更新はがきが届いたら、自動車保険の見積もりを！

今回は、自動車保険の見直しのために、見積もりを依頼する場合の確認すべきことや注意点をまとめてご紹介してきました。

見積もり依頼をする前には、以下の5点を必ず確認してください。

1. 必要な補償額
2. 運転者の年齢
3. 運転者の範囲
4. 免許証の色（契約者・被保険者）
5. 自動更新特約の有無

保険料を少しでも安くするため、より充実した補償内容にするためにも、自動車保険は年に1回見直すことをおすすめします。

更新はがきが届いたら、すぐにでも自動車保険の見直しを開始してくださいね。

自動車保険の複数社の見積もりには手間も時間もかかります。

自動車保険の見積もりは、入力するものが多くて大変ですよね。

複数社の見積もりを取る際には、≪インズウェブ≫自動車保険一括見積もりサービスなどの

一括見積サービスを活用することをおすすめします。

※その際、メールアドレスは広告メールが来ても困らないアドレスを入力することをおすすめします。